เงินในระบบสูงสุดเป็นประวัติการณ์ แต่ทำไมเราจนลง? เปิดโปง “ภาษีที่มองไม่เห็น” ที่ขโมยเงินคุณ

เคยสงสัยกันไหมครับว่าทำไมเงินในระบบดูเหมือนจะเยอะขึ้นทุกวัน แต่ทำไมเงินในกระเป๋าเรากลับไม่เพิ่มตาม? ตัวเลขล่าสุดชี้ให้เห็นว่าปริมาณเงินบาทในระบบเศรษฐกิจไทยสูงถึง 23.44 ล้านล้านบาท ซึ่งเป็นตัวเลขที่สูงที่สุดเป็นประวัติการณ์! แต่ทำไมเราถึงรู้สึกว่าเงินมีค่าน้อยลงทุกที? บทความนี้จะพาคุณไปเจาะลึกถึงปรากฏการณ์นี้ พร้อมเปิดโปง “ภาษีที่มองไม่เห็น” ที่กำลังกัดกินความมั่งคั่งของคุณ และเผยวิธีปกป้องเงินของคุณ

ปริมาณเงินในระบบที่สูงเป็นประวัติการณ์

ตัวเลข 23.44 ล้านล้านบาท คือปริมาณเงินบาททั้งหมดที่หมุนเวียนอยู่ในระบบเศรษฐกิจไทย ณ ปัจจุบัน ซึ่งเป็นตัวเลขที่สูงที่สุดเป็นประวัติการณ์ คำถามที่ตามมาคือ เงินมหาศาลนี้หายไปไหน? ทำไมเราถึงไม่รู้สึกว่ามีเงินในกระเป๋าเพิ่มขึ้นตามไปด้วย?

ความขัดแย้งของปริมาณเงินที่เพิ่มขึ้นและความรู้สึกที่เงินมีค่าน้อยลง

ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา ปริมาณเงินในระบบเศรษฐกิจไทยเพิ่มขึ้นถึง 25% แต่ทำไมเรากลับรู้สึกว่าอำนาจซื้อของเงินลดลง? เปรียบเทียบง่ายๆ คือ เราเหมือนคนที่กระโดดลงจากเครื่องบิน ทุกคนกำลังร่วงหล่นลงมา บางคนร่วงเร็วกว่าคนอื่น

เงิน Fiat คืออะไร?

เงินที่เราใช้กันทุกวันนี้เรียกว่า เงิน Fiat หรือ Fiat Money คำว่า Fiat แปลว่า โดยคำสั่ง ซึ่งหมายความว่าเงินเหล่านี้ไม่ได้มีทองคำหรือสินทรัพย์อะไรมาค้ำประกันมูลค่าของมันเลย ค่าของมันเกิดขึ้นได้จากการที่รัฐบาลประกาศว่ามันเป็นสิ่งที่ใช้ชำระหนี้ได้ตามกฎหมาย

กลไกการสร้างเงินใหม่โดยธนาคารพาณิชย์และรัฐบาล

ทุกครั้งที่ธนาคารพาณิชย์อนุมัติสินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อบ้าน รถ หรือธุรกิจ ธนาคารไม่ได้เอาเงินฝากของคนอื่นมาให้เรากู้นะครับ แต่ธนาคารสร้างเงินใหม่ขึ้นมาจากอากาศ แล้วบันทึกในระบบว่าเป็นหนี้เรา นอกจากนี้ รัฐบาลเองก็เป็นผู้เล่นรายใหญ่ในการสร้างเงินเพิ่มเข้าระบบผ่านการกู้ยืมเงินจากธนาคารกลาง

เงินใหม่มาจากไหน?

หลายคนอาจนึกถึงโรงพิมพ์ธนบัตรขนาดใหญ่ แต่ความจริงซับซ้อนกว่านั้นมาก ในโลกยุคปัจจุบัน เงินที่เราใช้คือ “เงิน Fiat” ซึ่งไม่ได้มีทองคำหรือสินทรัพย์ค้ำประกัน

เงิน Fiat คืออะไร?

เงิน Fiat คือเงินที่รัฐบาลประกาศให้เป็นเงินที่ใช้ชำระหนี้ได้ตามกฎหมาย มูลค่าของเงิน Fiat ขึ้นอยู่กับความเชื่อมั่นของประชาชนและเสถียรภาพของรัฐบาล

ความแตกต่างจากระบบมาตรฐานทองคำ

ในอดีต ระบบเงินถูกจำกัดด้วยปริมาณทองคำที่มีอยู่ แต่ในระบบ Fiat รัฐบาลและธนาคารสามารถขยายปริมาณเงินได้แทบไม่มีขีดจำกัด

กลไกการสร้างเงินใหม่โดยธนาคารพาณิชย์

เมื่อธนาคารอนุมัติสินเชื่อ ธนาคารไม่ได้นำเงินฝากของผู้อื่นมาให้กู้ แต่ธนาคารสร้างเงินใหม่ขึ้นมา

บทบาทของรัฐบาลในการสร้างเงิน

รัฐบาลสร้างเงินผ่านการกู้ยืมเงินจากธนาคารกลาง หนี้เหล่านี้มักจะไม่ถูกจ่ายคืนจริง แต่จะถูกต่ออายุไปเรื่อยๆ

ผลกระทบของเงินเฟ้อ: ภาษีที่มองไม่เห็น

เมื่อเงินถูกสร้างขึ้นมาง่ายๆ ผลกระทบที่ตามมาคือ “เงินเฟ้อ” หรือ “ภาษีที่มองไม่เห็น” ที่ส่งผลกระทบต่อชีวิตประจำวันของเราทุกคน

เงินเฟ้อคืออะไร?

เงินเฟ้อคือภาวะที่ระดับราคาสินค้าและบริการโดยทั่วไปเพิ่มสูงขึ้น ทำให้เงินมีอำนาจซื้อลดลง

เปรียบเทียบกับเค้กที่ถูกเพิ่มขึ้น

ลองนึกภาพว่าเรามีเค้กก้อนหนึ่ง แล้วจู่ๆ มีคนเสกเค้กเพิ่มขึ้นมาอีกก้อนจากอากาศ เค้กชิ้นเดิมที่เราถืออยู่มูลค่ามันย่อมน้อยลง เงินก็เหมือนกัน

ผลกระทบต่อค่าครองชีพ

เงินเฟ้อส่งผลกระทบโดยตรงต่อค่าครองชีพของเรา บ้านที่เคยราคาล้านเดียว ตอนนี้อาจกลายเป็น 3 ล้าน เงินเดือนที่ขึ้นทุกปีแต่กลับไม่ทันค่าครองชีพ

ความมั่งคั่งหายไป 30% ในทุกๆ 4 ปี

โดยเฉลี่ยแล้ว ในทุกๆ 4 ปี หรือ 1 วาระของรัฐบาล การสร้างเงินเพื่อใช้จ่ายตามนโยบายต่างๆ ทำให้ความมั่งคั่งของเราหายไปประมาณ 30%

จะปกป้องความมั่งคั่งได้อย่างไร?

เมื่อเข้าใจถึงผลกระทบของเงินเฟ้อแล้ว คำถามสำคัญคือ เราจะปกป้องเงินที่เราหามาอย่างยากลำบากได้อย่างไร?

การเก็บออมเงิน Fiat อาจไม่เพียงพอ

การเก็บออมเงิน Fiat อาจไม่เพียงพอที่จะรักษามูลค่าของเงินไว้ได้ เนื่องจากเงินเฟ้อจะกัดกินมูลค่าของเงินออม

สินทรัพย์รักษามูลค่าคืออะไร?

สินทรัพย์รักษามูลค่าคือสินทรัพย์ที่สามารถรักษามูลค่าของตัวเองไว้ได้ในระยะยาว แม้ในภาวะเงินเฟ้อ

ตัวอย่างสินทรัพย์รักษามูลค่า: ทองคำ, ที่ดิน, Bitcoin

• ทองคำ: เป็นสินทรัพย์ที่ได้รับการยอมรับมานาน และมีมูลค่าที่มั่นคง
• ที่ดิน: เป็นสินทรัพย์ที่มีจำกัด และมีความต้องการอย่างต่อเนื่อง
• Bitcoin: เป็นสินทรัพย์ดิจิทัลที่มีอุปทานจำกัด และมีศักยภาพในการเติบโต

ข้อดีข้อเสียของทองคำและ Bitcoin

ทองคำ:

• ข้อดี: เป็นที่ยอมรับในวงกว้าง, มีสภาพคล่องสูง, เป็นสินทรัพย์ที่จับต้องได้
• ข้อเสีย: ค่าใช้จ่ายในการจัดเก็บ, ราคาผันผวน, ไม่สามารถสร้างรายได้

Bitcoin:

• ข้อดี: มีอุปทานจำกัด, ปลอดภัย, เข้าถึงง่าย
• ข้อเสีย: ราคาผันผวนสูง, ยังไม่เป็นที่ยอมรับในวงกว้าง, มีความซับซ้อน

การลงทุนในสินทรัพย์รักษามูลค่าเหล่านี้ อาจเป็นทางเลือกหนึ่งในการปกป้องความมั่งคั่งของคุณ

การพยายามเก็บออมเงิน Fiat นั้นเหมือนกับการวิ่งขึ้นบันไดเลื่อนที่กำลังเลื่อนลงมา เราต้องออกแรงวิ่งให้เร็วขึ้น เพื่อที่จะรักษาระดับหรือยืนอยู่ให้ได้เท่านั้น นั่นหมายความว่า ถ้าเราอยากจะแค่รักษาความมั่งคั่งของเราให้เท่าเดิม ผลตอบแทนจากการลงทุนของเราต้องสูงกว่าอัตราการเพิ่มขึ้นของปริมาณเงินในระบบ ซึ่งเป็นเรื่องที่ท้าทายมาก โดยเฉพาะถ้าเราจะหวังพึ่งการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำๆ อย่างเช่นพันธบัตรรัฐบาล

คำถามสุดท้าย: สินทรัพย์ที่คุณใช้อยู่รักษาค่าได้ดีแค่ไหน?

ถึงเวลาแล้วที่คุณจะต้องพิจารณาว่าสินทรัพย์ที่คุณถือครองอยู่นั้น สามารถรักษามูลค่าได้ดีเพียงใดในยุคที่เงินเฟ้อกำลังกัดกินความมั่งคั่งของคุณ

การทำความเข้าใจเรื่องเงินเฟ้อและผลกระทบต่อความมั่งคั่งของคุณเป็นสิ่งสำคัญ การลงทุนในสินทรัพย์ที่สามารถรักษามูลค่าได้ อาจเป็นทางเลือกหนึ่งในการปกป้องเงินของคุณ

อย่าปล่อยให้ “ภาษีที่มองไม่เห็น” ขโมยเงินของคุณไป! ปรึกษาการเงินฟรีกับผู้เชี่ยวชาญ คลิกเพื่อแอดไลน์