เงินเฟ้อคืออะไร? ทำไมเงินเดือนไม่พอใช้สักที ทั้งๆ ที่เงินเดือนขึ้น | ลงทุนเอาชนะเงินเฟ้อ

เคยสงสัยไหมว่าทำไมเงินเดือนขึ้นทุกปี แต่ทำไมเงินในกระเป๋ากลับไม่พอใช้จ่าย? ปัญหาเหล่านี้อาจเกิดจาก “เงินเฟ้อ” ตัวร้ายที่คอยกัดกินอำนาจซื้อของเราไปเรื่อยๆ บทความนี้จะพาคุณไปทำความเข้าใจว่าเงินเฟ้อคืออะไร? มีผลกระทบอย่างไร? และที่สำคัญที่สุดคือเราจะรับมือกับเงินเฟ้อได้อย่างไร? พร้อมแนะนำแนวทางการลงทุนเพื่อเอาชนะเงินเฟ้อ เพื่อให้คุณมีอิสระทางการเงินในระยะยาว

เงินเฟ้อคืออะไร?

เงินเฟ้อคือภาวะที่ราคาสินค้าและบริการโดยทั่วไปในระบบเศรษฐกิจมีการปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง ทำให้ค่าของเงินลดลง หมายความว่าเราต้องจ่ายเงินมากขึ้นเพื่อซื้อสินค้าและบริการในปริมาณเท่าเดิม

ผลกระทบของเงินเฟ้อ

เงินเฟ้อส่งผลกระทบต่อชีวิตประจำวันของเราอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

• เงินเฟ้อทำให้ราคาสินค้าและบริการแพงขึ้น: ไม่ว่าจะเป็นค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าเช่าบ้าน หรือแม้แต่สินค้าอุปโภคบริโภคต่างๆ ล้วนมีราคาเพิ่มสูงขึ้น
• ค่าของเงินลดลงเมื่อเวลาผ่านไป: เงิน 100 บาทในวันนี้ อาจซื้อของได้น้อยลงในอนาคต
• การฝากเงินในธนาคารที่ดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินเฟ้อทำให้ขาดทุน: ดอกเบี้ยที่ได้รับอาจไม่สามารถชดเชยกับราคาที่สูงขึ้นของสินค้าและบริการได้

การคำนวณผลกระทบของเงินเฟ้อ

เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น ลองมาดูตัวอย่างการคำนวณผลกระทบของเงินเฟ้อ

ทำไมการไม่ลงทุนถึงทำให้จนลง?

การไม่ลงทุนอาจทำให้เราพลาดโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินเฟ้อ ทำให้เงินที่เรามีอยู่มีมูลค่าลดลงเรื่อยๆ

• ค่าของเงินลดลงทุกวัน: เงินเฟ้อกัดกินมูลค่าของเงินอย่างต่อเนื่อง
• เงิน 100 บาทในวันนี้จะมีมูลค่าน้อยลงในอนาคต: หากไม่นำเงินไปลงทุน เงิน 100 บาทในวันนี้อาจมีมูลค่าเพียง 97 บาทในปีหน้า (เมื่อคำนวณจากอัตราเงินเฟ้อ 3%)
• การฝากเงินในธนาคารที่ดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินเฟ้อทำให้ขาดทุน: ดอกเบี้ยที่ได้รับไม่สามารถชดเชยกับอัตราเงินเฟ้อได้ ทำให้เงินต้นมีมูลค่าลดลง

ทางรอดจากเงินเฟ้อ: การลงทุน

การลงทุนเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการเอาชนะเงินเฟ้อ เพราะการลงทุนสามารถสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อได้

การลงทุนที่เหมาะสมจะช่วยให้เงินของเราเติบโตขึ้นในระยะยาว และรักษามูลค่าของเงินให้คงอยู่ได้

เงินเฟ้อคืออะไร?

เพื่อให้เข้าใจเรื่องเงินเฟ้อได้ง่ายขึ้น ลองนึกย้อนกลับไปเมื่อ 10 ปีก่อน ข้าวแกงที่เราเคยทานในราคา 25-30 บาทต่อจาน ปัจจุบันราคาอาจพุ่งสูงขึ้นไปถึง 50-55 บาท หรือมากกว่านั้น นี่คือตัวอย่างที่เห็นได้ชัดเจนของผลกระทบจากเงินเฟ้อ

เงินเฟ้อทำให้ข้าวของรอบตัวเราแพงขึ้นในทุกๆ ปี

ผลกระทบของเงินเฟ้อ

ผลกระทบของเงินเฟ้อไม่ได้จำกัดอยู่แค่ราคาอาหารที่สูงขึ้นเท่านั้น แต่ยังส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายอื่นๆ ในชีวิตประจำวันของเราอีกด้วย ไม่ว่าจะเป็นค่าเดินทาง ค่าเช่าบ้าน ค่าสาธารณูปโภค หรือแม้แต่สินค้าอุปโภคบริโภคต่างๆ ล้วนมีราคาแพงขึ้น

ลองสังเกตค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่เพิ่มขึ้นในแต่ละปี คุณจะเห็นได้ว่าเงินเฟ้อส่งผลกระทบต่อการใช้ชีวิตของเราอย่างไร

การคำนวณผลกระทบของเงินเฟ้อ

มาดูตัวอย่างการคำนวณผลกระทบของเงินเฟ้อกัน

สมมติว่าราคาข้าวแกงในปัจจุบันอยู่ที่ 55 บาท และอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 3% ต่อปี ผ่านไป 10 ปีข้างหน้า ราคาข้าวแกงอาจสูงถึง 73 บาท

ในขณะเดียวกัน มูลค่าของเงิน 55 บาทในวันนี้ จะมีมูลค่าลดลงเหลือเพียง 40 กว่าบาทเท่านั้น

ตัวอย่างนี้แสดงให้เห็นว่า หากเราไม่ทำอะไรกับเงินที่เรามีอยู่ มูลค่าของเงินจะลดลงไปเรื่อยๆ ในขณะที่ข้าวของต่างๆ กลับมีราคาแพงขึ้น

ทำไมการไม่ลงทุนถึงทำให้จนลง?

จากตัวอย่างข้างต้น จะเห็นได้ว่าการไม่ลงทุนนั้นส่งผลเสียต่อเราอย่างไร

ค่าของเงินลดลงทุกวัน

เงินเฟ้อทำให้ค่าของเงินลดลงทุกวัน หากเราเก็บเงินไว้เฉยๆ โดยไม่นำไปลงทุน มูลค่าของเงินก็จะลดลงไปเรื่อยๆ

เงิน 100 บาทในวันนี้จะมีมูลค่าน้อยลงในอนาคต

หากอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยอยู่ที่ 3% เงิน 100 บาทในวันนี้ จะมีมูลค่าเพียง 97 บาทในปีหน้า และหากปล่อยทิ้งไว้นานถึง 24 ปี มูลค่าของเงินจะเหลือเพียงต่ำกว่า 50 บาทเท่านั้น

การฝากเงินในธนาคารที่ดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินเฟ้อทำให้ขาดทุน

หากเรานำเงินไปฝากไว้ในธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ เราก็จะขาดทุน เนื่องจากดอกเบี้ยที่ได้รับไม่สามารถชดเชยกับราคาที่สูงขึ้นของสินค้าและบริการได้

ทางรอดจากเงินเฟ้อ: การลงทุน

ทางรอดจากเงินเฟ้อคือการลงทุน การลงทุนจะช่วยให้เราสามารถสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อได้

การลงทุนมีหลายรูปแบบ เช่น การลงทุนในหุ้น กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์ หรือแม้แต่การลงทุนในสินทรัพย์ดิจิทัล

การลงทุนแต่ละประเภทมีความเสี่ยงและผลตอบแทนที่แตกต่างกันไป ดังนั้น เราควรศึกษาข้อมูลและเลือกการลงทุนที่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่เรารับได้

การลงทุนเพื่อเอาชนะเงินเฟ้อไม่ใช่เรื่องยาก เพียงแค่เรามีความรู้ความเข้าใจ และเริ่มต้นลงทุนอย่างสม่ำเสมอ

การลงทุนจะช่วยให้เราสามารถรักษามูลค่าของเงิน และสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวได้

หากคุณกำลังมองหาแนวทางการวางแผนการเงินอย่างเป็นระบบ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนผ่านกองทุนรวม หรือการบริหารจัดการภาษี รวมถึงการทำประกันเพื่อคุ้มครองตนเองและครอบครัว

ปรึกษาการเงินฟรีกับผู้เชี่ยวชาญ คลิกเพื่อแอดไลน์