ทำไมประกันต้องถามคำถามสุขภาพเยอะ? 5 โรคที่บริษัทประกันกังวลมากที่สุด

หลายคนคงเคยเจอประสบการณ์การทำประกันที่ต้องกรอกคำถามสุขภาพยาวเป็นหางว่าว จนเกิดคำถามในใจว่า “ทำไมต้องถามเยอะขนาดนี้?” บทความนี้จะพาคุณไปเจาะลึกถึงเหตุผลเบื้องหลังว่าทำไมบริษัทประกันจึงต้องให้ความสำคัญกับข้อมูลสุขภาพของคุณอย่างละเอียด พร้อมเปิดเผย 5 โรคที่บริษัทประกันกังวลมากที่สุด เพื่อให้คุณเข้าใจกระบวนการทำประกันและวางแผนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

เหตุผลเบื้องหลัง: ทำไมบริษัทประกันต้องถามคำถามสุขภาพ

การทำประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพนั้น ไม่ใช่แค่การจ่ายเบี้ยประกันแล้วรอรับความคุ้มครองเท่านั้น แต่ยังมีกระบวนการสำคัญที่เรียกว่า “การประเมินความเสี่ยง” ซึ่งเป็นหัวใจหลักที่บริษัทประกันใช้ในการพิจารณาอนุมัติกรมธรรม์และกำหนดเบี้ยประกัน

การประเมินความเสี่ยง

บริษัทประกันจำเป็นต้องเข้าใจสุขภาพของผู้เอาประกันภัยให้มากที่สุด เพื่อคำนวณเบี้ยประกันและให้ความคุ้มครองที่เหมาะสมกับความเสี่ยงของแต่ละบุคคล หากผู้เอาประกันภัยมีความเสี่ยงด้านสุขภาพสูง เบี้ยประกันอาจสูงขึ้น หรืออาจมีข้อยกเว้นบางประการในการคุ้มครอง

เบี้ยประกันและข้อยกเว้น

การประเมินความเสี่ยงส่งผลโดยตรงต่อเบี้ยประกันและข้อยกเว้นในกรมธรรม์ หากบริษัทประกันพบว่าผู้เอาประกันภัยมีความเสี่ยงสูง อาจมีการปรับเบี้ยประกันให้สูงขึ้น หรืออาจมีข้อยกเว้นบางประการที่ไม่คุ้มครองโรคหรืออาการที่เป็นอยู่ก่อนทำประกัน

5 โรคที่บริษัทประกันให้ความสำคัญ

เมื่อบริษัทประกันทำการประเมินความเสี่ยง พวกเขาจะให้ความสำคัญกับโรคและอาการต่างๆ ที่อาจส่งผลกระทบต่อสุขภาพในระยะยาวและค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล มาดูกันว่ามีโรคใดบ้างที่บริษัทประกันให้ความสำคัญเป็นพิเศษ

ระบบประสาทและสมอง

ระบบประสาทและสมองเป็นศูนย์บัญชาการของร่างกาย โรคในกลุ่มนี้มักเป็นภาวะเรื้อรังที่ต้องดูแลรักษาระยะยาว และมีค่าใช้จ่ายในการรักษาที่สูง โรคที่บริษัทประกันให้ความสำคัญ ได้แก่:

• หลอดเลือดสมอง
• พาร์กินสัน
• ซึมเศร้า

ระบบทางเดินหายใจและหัวใจ

ระบบทางเดินหายใจและหัวใจมีความสำคัญต่อการดำรงชีวิต โรคในกลุ่มนี้เป็นความเสี่ยงอันดับต้นๆ ที่บริษัทประกันให้ความสำคัญ ได้แก่:

• ความดันโลหิตสูง
• โรคหัวใจ
• SLE (โรคพุ่มพวง)

ระบบทางเดินอาหารและทางเดินปัสสาวะ

โรคในระบบทางเดินอาหารและทางเดินปัสสาวะอาจบ่งชี้ถึงปัญหาสุขภาพในระยะยาว โรคที่บริษัทประกันให้ความสำคัญ ได้แก่:

• กรดไหลย้อน (เรื้อรัง)
• โรคตับ
• โรคไต

เนื้องอกและมะเร็ง

ประวัติการเป็นมะเร็งเป็นปัจจัยสำคัญที่บริษัทประกันให้ความสำคัญ อย่างไรก็ตาม การตรวจพบเนื้องอกหรือซีสต์ แม้ว่าจะยังไม่ใช่มะเร็ง ก็เป็นสิ่งที่บริษัทประกันให้ความสนใจเช่นกัน เนื่องจากอาจต้องมีการติดตามผลหรือผ่าตัดในอนาคต

โรคเกี่ยวกับกล้ามเนื้อ กระดูก และผิวหนัง

โรคเรื้อรังเกี่ยวกับกล้ามเนื้อ กระดูก และผิวหนัง อาจนำไปสู่การรักษาที่ต่อเนื่องยาวนาน การผ่าตัด หรืออาจถึงขั้นทุพพลภาพ โรคที่บริษัทประกันให้ความสำคัญ ได้แก่:

• ข้ออักเสบ
• เก๊าท์
• หมอนรองกระดูก

อาการผิดปกติและโรคที่เป็นมาตั้งแต่เกิด

นอกเหนือจากโรคต่างๆ ที่กล่าวมาข้างต้น บริษัทประกันยังให้ความสำคัญกับอาการผิดปกติและโรคที่เป็นมาตั้งแต่เกิด ซึ่งเป็นความเสี่ยงที่มีอยู่แล้วก่อนการทำประกัน

อาการผิดปกติที่ยังไม่รู้สาเหตุ

อาการผิดปกติที่ไม่ทราบสาเหตุ อาจเป็นสัญญาณเตือนของโรคบางอย่างที่ซ่อนอยู่ ซึ่งบริษัทประกันให้ความสำคัญเป็นพิเศษ

โรคที่เป็นมาตั้งแต่เกิด

โรคที่เป็นมาตั้งแต่เกิดเป็นความเสี่ยงที่มีอยู่แล้วก่อนการทำประกัน เช่น:

• ทาลัสซีเมีย
• ภาวะกล้ามเนื้ออ่อนแรง

อาการผิดปกติในช่วงครึ่งปีที่ผ่านมา

อาการผิดปกติที่เกิดขึ้นในช่วงครึ่งปีที่ผ่านมา อาจเป็นสัญญาณเตือนของโรคที่กำลังจะเกิดขึ้น ซึ่งบริษัทประกันให้ความสำคัญเป็นพิเศษ

ประวัติการตรวจและการรักษา

ประวัติการตรวจและการรักษาในช่วง 5 ปีที่ผ่านมามีความสำคัญอย่างมากต่อการประเมินความเสี่ยงของบริษัทประกัน

ประวัติการตรวจ (MRI, ส่องกล้อง)

การตรวจ MRI หรือการส่องกล้องให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับสุขภาพที่ไม่สามารถมองเห็นได้จากภายนอก ซึ่งช่วยให้บริษัทประกันเห็นภาพรวมสุขภาพของผู้เอาประกันภัยได้อย่างชัดเจน

ประวัติการรักษา (การนอนโรงพยาบาล, การผ่าตัด, การรับยา)

ประวัติการนอนโรงพยาบาล การผ่าตัด และการรับยาต่อเนื่องสำหรับโรคบางอย่าง เป็นข้อมูลสำคัญที่บ่งบอกถึงภาวะสุขภาพของผู้เอาประกันภัย

สรุปประเด็นสำคัญ

เพื่อให้เข้าใจง่ายขึ้น มาสรุปประเด็นสำคัญที่บริษัทประกันให้ความสำคัญในการพิจารณาการทำประกัน

โรคเรื้อรัง

โรคเรื้อรังต่างๆ ในร่างกาย เช่น เบาหวาน ความดันโลหิตสูง โรคหัวใจ ฯลฯ

โรคทางพันธุกรรม

โรคทางพันธุกรรมที่เป็นมาแต่กำเนิด เช่น ทาลัสซีเมีย

อาการผิดปกติที่เพิ่งเกิดขึ้น

อาการผิดปกติที่เพิ่งเกิดขึ้นในช่วงเวลาใกล้เคียงกับการทำประกัน

ประวัติการตรวจและการรักษา 5 ปี

ประวัติการตรวจและการรักษาในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา เช่น การตรวจ MRI, การส่องกล้อง, การนอนโรงพยาบาล, การผ่าตัด, การรับยา

การรู้ข้อมูลเหล่านี้ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้คุณกังวล แต่เพื่อให้คุณเข้าใจกระบวนการและวางแผนการทำประกันได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

หากคุณมีข้อสงสัยเกี่ยวกับการทำประกันหรือต้องการคำแนะนำเพิ่มเติม ปรึกษาการเงินฟรีกับผู้เชี่ยวชาญ คลิกเพื่อแอดไลน์